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18 enero 2024
Agentes de seguro, tipos e importancia de un seguro
Un agente de seguros es una persona física o moral independiente, que desempeña una intermediación entre una institución aseguradora y consumidores que requieren servicios de protección mediante una póliza de seguros. Para lo anterior, realiza gestiones comerciales y administrativas para obtener los contratos de seguros, y conservar la cartera asegurada.
Vender diferentes tipos de pólizas de aquellas ofrecidas por la aseguradora:
Promocionar los distintos productos y servicios a clientes nuevos y existentes.
Determinar la póliza que mejor se adapte a las necesidades del cliente.
Explicar cada punto de la póliza a sus clientes.
Tramitar la documentación necesaria para la venta de la póliza de seguros.
Entrevistar a los clientes nuevos para evaluar su nivel de riesgo al momento de vender la póliza de vida o de seguros:
Investigar el historial de cada cliente.
Evaluar sus registros financieros, historias médicas, antecedentes penales y demás documentación requerida.
Determinar cuál es la póliza o servicio que mejor se adapta a sus necesidades.
Tipos de agentes de seguros
Agente de seguros exclusivo: Este asesor solo podrá comercializar una marca aseguradora. Solo podrá ofrecer a sus futuros clientes las pólizas vinculadas a una compañía.
Agentes de seguros vinculados o corredores: Se trata de personas que están autorizadas a ofrecer seguros de diferentes compañías o entidades.
Porque es importante adquirir un seguro.
Los seguros son importantes porque son herramientas que nos protegen de posibles imprevistos que, posteriormente, se traducirán en pérdida de bienes o ingresos. Así, el valor que se paga por ellos, llamado prima del seguro, genera la tranquilidad de contar con un respaldo y, en este sentido, más que un gasto, los seguros son una inversión. Es así como eventos tales como incapacidades, pérdida del trabajo, desastres naturales, accidentes, robos, entre otros, se pueden asegurar para proteger a las empresas, las personas y sus familias de las consecuencias económicas.
¿Qué es importante tener en cuenta a la hora de adquirir un seguro?
1. Cobertura El monto asegurado y los eventos en los que se tiene derecho. Aquí también es importante considerar las fechas entre las cuales el riesgo está asegurado. 2. Precio El valor relativo entre la prima y el desembolso en el momento que ocurra el evento asegurado. Se debe evaluar la capacidad de pago y ajustar el valor de la prima periódica o única al flujo de caja de la persona o empresa. El precio depende del valor asegurado, generalmente entre más alto, mayor será la prima. Por eso, a la hora de estructurar el seguro, se debe considerar las necesidades y valorar el riesgo que se quiere asegurar. 3. Empresa aseguradora La empresa aseguradora es el emisor de la póliza y como tal es el que tiene que responder cuando ocurra el evento. Por eso, es importante evaluar la entidad y su respaldo, así como considerar la infraestructura, el servicio y la rapidez de respuesta. La trayectoria de la empresa aseguradora y su experiencia son también puntos para tener en cuenta. 4. Contraparte Son los intermediarios de seguros y están encargados de distribuir el producto y dar asesoría. Existen diferentes tipos de intermediarios, entre ellos las Cajas de Compensación Familiar. 5. Exclusiones Eventos en los que, a pesar de suceder la situación asegurada, la empresa no tiene la obligación de pagar. Para tener claridad de qué se está comprando es importante averiguar este punto.
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